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行業(yè)新聞

謹(jǐn)防國際貿(mào)易融資風(fēng)險

來源：金融時報 | 作者：佚名 | 2015年9月28日（） | 打印內(nèi)容

　　一是企業(yè)要具備穩(wěn)定的貿(mào)易渠道

。良好的進(jìn)出口企業(yè)要有相對穩(wěn)定的貿(mào)易渠道

。銀行在準(zhǔn)入客戶時要做到三個“了解”，即了解客戶及其交易對手

、了解客戶的交易

、了解客戶的融資用途

，以實現(xiàn)風(fēng)險控制前移。具體講

，要充分利用海關(guān)

、稅務(wù)、外管局

、征信系統(tǒng)等信息平臺

，掌握企業(yè)的貿(mào)易記錄、交易對手和銀行借貸合同的履行情況

；要深入企業(yè)實地考察

，了解上下游企業(yè)貿(mào)易往來情況，出口項下關(guān)注訂單生產(chǎn)能力和按質(zhì)供貨情況

、進(jìn)口項下關(guān)注庫存

、生產(chǎn)周期

、按時付款情況；對于大額授信

、重要交易還可以通過第三方調(diào)查咨詢機(jī)構(gòu)

，了解境外交易對手資信情況。

　　二是企業(yè)要具備應(yīng)對市場風(fēng)險的能力

。要關(guān)注企業(yè)對市場風(fēng)險的偏好程度

，分析企業(yè)對自身經(jīng)營方式、產(chǎn)品流通特性

、行業(yè)發(fā)展趨勢

、市場價格走勢等是否有清晰的認(rèn)識和判斷；要考察企業(yè)在復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境下

，應(yīng)對匯率波動

、原材料和產(chǎn)成品價格漲跌、收匯期延長等貿(mào)易風(fēng)險的措施和手段

，并評估其有效性。企業(yè)應(yīng)對市場風(fēng)險的能力越強(qiáng)

，銀行的授信風(fēng)險就越低

。因此在采取相應(yīng)風(fēng)險緩釋措施的基礎(chǔ)上，評估企業(yè)自身抵御風(fēng)險的能力

，應(yīng)成為銀行授信評價的一個重要環(huán)節(jié)

。

　　三是企業(yè)要具備較好的短期償債能力。對客戶償債能力的判斷不應(yīng)局限于企業(yè)過去經(jīng)營的基本面分析

，更應(yīng)側(cè)重當(dāng)期和未來走勢

。要充分掌握企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度、訂單增減

、應(yīng)收賬款

、存貨周期、貨物進(jìn)銷周期

、產(chǎn)品市場價格等關(guān)系到企業(yè)支付能力和現(xiàn)金流還貸能力的經(jīng)營指標(biāo)變化情況

。對于大量資金被其集團(tuán)或其自身多元化投資盲目擴(kuò)張占用，大量依賴內(nèi)外部關(guān)聯(lián)方

、第三方保證或異地抵押獲取銀行授信的

，應(yīng)嚴(yán)格其準(zhǔn)入門檻。

　　(二)重視貿(mào)易融資授信方案設(shè)計

，合理控制貿(mào)易融資授信總量

。給予進(jìn)出口企業(yè)貿(mào)易融資授信，不僅要參考其信用評級和所能承受的風(fēng)險限額

，更要充分考慮企業(yè)以前年度的進(jìn)出口額

、交易對手的合作時間

、不同結(jié)算方式的比重、未來進(jìn)出口預(yù)期

、貿(mào)易周期以及對不同融資產(chǎn)品的需求等因素

，作為匡算授信量的初始依據(jù)。在具體確定上

，根據(jù)企業(yè)所能提供的風(fēng)險緩釋條件

、不同貿(mào)易融資產(chǎn)品的風(fēng)險特征等因素，合理核定貿(mào)易融資授信額度

。例如：可以將企業(yè)上年度的月均進(jìn)出口額和周轉(zhuǎn)期作為核定授信量的主要依據(jù)

。對于新客戶，可以將其一個月的進(jìn)出口額作為授信量

，再考慮客戶的風(fēng)險限額

，最后綜合確定客戶的授信量。

　　同時

，貿(mào)易融資授信方案的設(shè)計還要重點(diǎn)考慮四個“匹配”：一是結(jié)算方式和融資產(chǎn)品匹配

。要根據(jù)不同的結(jié)算方式確定不同的貿(mào)易融資產(chǎn)品與融資比例。二是貿(mào)易周期和融資期限匹配

。要根據(jù)采購

、生產(chǎn)、銷售的周轉(zhuǎn)周期來確定合理的融資期限

，防止融資期限錯配而導(dǎo)致回款不及時或企業(yè)過度占用銀行信用

，給還款帶來不確定性風(fēng)險；三是進(jìn)口貿(mào)易融資與出口貿(mào)易融資匹配

。對于進(jìn)出口相對平衡的企業(yè)

，銀行可以通過指定出口回款路線、受讓出口應(yīng)收賬款

、開立出口退稅賬戶等手段來控制企業(yè)出口的現(xiàn)金流

，以此降低進(jìn)口融資的風(fēng)險；四是進(jìn)出口貿(mào)易融資與國內(nèi)貿(mào)易融資匹配

。在為客戶辦理國際貿(mào)易融資的同時

，可以配套辦理國內(nèi)貿(mào)易融資，這樣既可以把內(nèi)貿(mào)

、外貿(mào)完整的交易鏈條打通

，更加有利于對資金流和物流的全程監(jiān)控，又可以規(guī)避企業(yè)重復(fù)融資的風(fēng)險

。

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