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謹(jǐn)防國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

來(lái)源：金融時(shí)報(bào) | 作者：佚名 | 2015年9月28日（） | 打印內(nèi)容

　　所謂國(guó)際貿(mào)易融資, 是指商業(yè)銀行對(duì)進(jìn)出口企業(yè)提供的,與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的,基于商品交易中的存貨

、預(yù)付款

、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的短期融資,是企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中運(yùn)用各種金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資面臨著進(jìn)出口商資信風(fēng)險(xiǎn)

、匯率風(fēng)險(xiǎn)

、代理行風(fēng)險(xiǎn)

、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患

，特別是近兩年國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩、國(guó)際大宗商品價(jià)格持續(xù)下跌

、人民幣匯率雙向波動(dòng)

，國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)顯著攀升，因此

，如何完善適應(yīng)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

、涵蓋前中后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，適應(yīng)貿(mào)易融資全流程控制要求的管理機(jī)制

，已成為亟待研究的重要課題

。

　　國(guó)際貿(mào)易融資面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　(一)信用風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是表內(nèi)國(guó)際貿(mào)易融資還是表外業(yè)務(wù)

，進(jìn)出口企業(yè)都要占用銀行信用

，因此企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的致命傷。企業(yè)違約的原因是多方面的

，有出于欺詐目的

，編造虛假的貿(mào)易背景騙取銀行資金，尤其是借助關(guān)聯(lián)企業(yè)的運(yùn)作

，從銀行獲取融資

；有的是資金鏈斷裂，企業(yè)規(guī)模越做越大

，資金鏈越拉越長(zhǎng)

，一旦某一環(huán)節(jié)發(fā)生問(wèn)題，就容易導(dǎo)致整個(gè)企業(yè)的資金鏈斷裂

，給銀行融資造成威脅

。

　　(二)匯率風(fēng)險(xiǎn)。不同幣種之間匯率的形成有復(fù)雜因素

，而各國(guó)匯率政策取向中既有完全浮動(dòng)的市場(chǎng)決定匯率機(jī)制

，又有管理的浮動(dòng)匯率制度，也有的國(guó)家執(zhí)行盯住特定貨幣的掛鉤匯率制度

，當(dāng)然還有實(shí)行嚴(yán)格外匯管制的國(guó)家

。匯率的波動(dòng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的影響是多方面的，一是放款日與還款日之間的貸款存續(xù)期內(nèi)發(fā)生大幅度的匯率波動(dòng)

，直接影響銀行的資金價(jià)值

；二是匯率風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)，由于匯率波動(dòng)

，客戶收匯的資金可能不足以償還銀行的國(guó)際貿(mào)易融資款項(xiàng)

，給銀行資金造成損失；三是匯率波動(dòng)影響客戶正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展

，造成國(guó)際貿(mào)易的萎縮

，有些客戶為規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)壓縮了進(jìn)出口業(yè)務(wù)量

，最終抑制了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。

　　(三)代理行風(fēng)險(xiǎn)

。商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資中所面臨的代理行風(fēng)險(xiǎn)是指由于代理行(開(kāi)證行

、議付行

、代收行) 經(jīng)營(yíng)管理不善

、不能恪守代理行職責(zé)或無(wú)視國(guó)際慣例等原因?qū)е律虡I(yè)銀行承擔(dān)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　(四)融資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

。商業(yè)銀行針對(duì)信用證

、托收、匯款三種結(jié)算方式分別于發(fā)貨前

、發(fā)貨后提供了全流程的貿(mào)易融資產(chǎn)品

。由于產(chǎn)品眾多，難免在產(chǎn)品的選擇上出現(xiàn)失誤

，而產(chǎn)品流程的設(shè)計(jì)本身也難免掛一漏萬(wàn)

，為客戶提供不適當(dāng)?shù)娜谫Y產(chǎn)品，加大銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)

。

　　國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防控策略

　　(一)嚴(yán)格審查企業(yè)的資信水平

、經(jīng)營(yíng)管理能力和財(cái)務(wù)狀況，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)

。銀行給予企業(yè)貿(mào)易融資授信

，不僅看重企業(yè)的擔(dān)保和押品，更應(yīng)看重企業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)能力

，尤其是評(píng)估企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力

。這是銀行授信的重要依據(jù)。

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