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行業(yè)新聞

林行止：金融業(yè)步入新境界

來(lái)源： | 作者： | 2015年8月25日（） | 打印內(nèi)容

眾股民周知

，英國(guó)鐵道熱（興建及投資）終于引致的“鐵道狂潮”泡沫

，于1848年爆破，大名鼎鼎的進(jìn)化論作者達(dá)爾文

、哲學(xué)家米爾及小說(shuō)家勃朗特姊妹

，都是大輸家……

工業(yè)革命的最重要“副產(chǎn)品”是工人階級(jí)崛興

，馬克思雖然很具說(shuō)服力地證明工人被資本家剝削

，但大家不可忽略的是，沒(méi)有資本家的“冒險(xiǎn)”

，這些工人

，特別是女工和早已被定非法的童工，可能終生困于物資匱乏的廚房

，后者甚至可能饑寒交迫倒斃街頭……無(wú)論如何

，工業(yè)革命成功，讓以?xún)|計(jì)的勞動(dòng)者不但可以有隔宿糧

，甚且有余資作為儲(chǔ)蓄

、投資，服務(wù)他們的儲(chǔ)蓄銀行遂自然而生

，證券市場(chǎng)的服務(wù)對(duì)象亦從大戶(hù)擴(kuò)展至升斗小民

，美林證券的發(fā)展便是一個(gè)成功的顯例。查理·美林（C. Merrill

，莫路

；以其公司Merrill Lynch〔與E. Lynch合資合名〕通譯美林，從俗易明）于1915成立美林證券

，業(yè)務(wù)并無(wú)多大進(jìn)展

；至戰(zhàn)后的40年代，隨著經(jīng)濟(jì)形態(tài)的進(jìn)化

，業(yè)務(wù)集中零售（散戶(hù)

，retail）生意，以“工人階級(jí)”（其實(shí)是受薪中產(chǎn)）為目標(biāo)客戶(hù)

，自此生意興隆

，分支開(kāi)遍全美……以及香港。有點(diǎn)題外話(huà)應(yīng)該一提

，1948年10月

，美林在《紐約時(shí)報(bào)》的促銷(xiāo)廣告（投資股票及債券須知）長(zhǎng)達(dá)六千余字，這本是廣告的大忌

，哪知想“發(fā)達(dá)”的準(zhǔn)投資者當(dāng)為發(fā)達(dá)指南

，一字不漏熟讀，等于受了一次徹底的投資教育

，美林一下子吸收了三百余萬(wàn)客戶(hù)

！

股票投資（投機(jī)）深入民間、成行成市

，隨著戰(zhàn)后美國(guó)經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)

，已粗通投資之道且有點(diǎn)“閑錢(qián)”的受薪階級(jí)，有土斯有財(cái)有屋才穩(wěn)當(dāng)?shù)幕虬l(fā)酵

，于是興起“自置物業(yè)”的意欲

；買(mǎi)樓遂漸漸蔚成時(shí)流

，居于自置物業(yè)者占總?cè)丝诘陌俜直龋悦绹?guó)為例

，從1940年的43.16%,上升至1980年的64%

。與物業(yè)按揭有關(guān)的投資工具應(yīng)運(yùn)而生。非常明顯

，衍生工具如“次貸”的發(fā)明愈來(lái)愈“神奇”愈“離地”

，種下了2008年那場(chǎng)翻天覆地其殺傷力被形容為大海嘯的金融危機(jī)！

簡(jiǎn)單的歷史清楚說(shuō)明

，金融業(yè)在困難以至危機(jī)中成長(zhǎng)茁壯

，如今可說(shuō)陷入困境的金融業(yè)，亦于一般人尚無(wú)知覺(jué)間默默耕耘

，不斷鞏固優(yōu)化舊業(yè)務(wù)

、開(kāi)拓新業(yè)務(wù)，讓不少人覺(jué)得古老金融業(yè)的前景并不比新銳的科網(wǎng)業(yè)遜色

！

第一種既能生利又具社會(huì)意義（為納稅人省錢(qián)進(jìn)而希望可令大政府的規(guī)模萎縮）的新金融工具

，據(jù)《醒目錢(qián)》，首現(xiàn)于英國(guó)劍橋郡人口不足20萬(wàn)的古鎮(zhèn)Peterborough

。熱心公益的當(dāng)?shù)厥思�

、退休基金�?jīng)理、有社會(huì)投資之父別稱(chēng)的羅納德·科恩爵士（Sir Ronald Cohen）

，于2010年說(shuō)服英國(guó)司法部及財(cái)政部

，讓他成立的基金（資本500萬(wàn)鎊，本擬集資1200萬(wàn)鎊

，但財(cái)政部認(rèn)為應(yīng)從小做起）從事“社會(huì)投資”

。由于事涉公共部門(mén)，那當(dāng)然得獲當(dāng)局的合作才能推動(dòng)

。這筆資本由發(fā)行世界第一種“社會(huì)關(guān)愛(ài)債券”（Social-Impact Bond, SIB）籌集，十七個(gè)認(rèn)購(gòu)者都是形形色色的慈善機(jī)構(gòu)

。

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