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家族財富管理現(xiàn)狀：戴著“鐐銬”跳舞

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng) | 作者：佚名 | 2015年7月1日（） | 打印內(nèi)容

　　實際上

，家族辦公室就是一間小型投資公司，其管理的資產(chǎn)針對一個家族或多個家族

，即所謂的單一家族辦公室和多家族辦公室

。單一家族辦公室主要集中于海外；而國內(nèi)則主要誕生于家族企業(yè)內(nèi)部

，比較成功的有上市公司步長制藥成立的家族辦公室

。

　　國內(nèi)的家族辦公室目前以多家族辦公室為主，目前約有40~50家左右

。家族辦公室內(nèi)部成員包括國內(nèi)外資深私人銀行家

、金融理財師、律師

、會計師

、專利師、精算師等專業(yè)人士

，這些人或親自處理

，或調(diào)動包括銀行、信托

、保險

、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所甚至移民機構(gòu)等資源為保全和傳承客戶的家族財富服務(wù)

。

　　目前積極建立家族辦公室的金融機構(gòu)主要集中在信托公司

、銀行以及財富管理公司等第三方機構(gòu)。

　　就目前信托公司和銀行旗下的家族辦公室來看

，其運作核心基本上都是家族信托

；由于受到信托法限制，目前信托財產(chǎn)登記規(guī)定尚不完善

，信托財產(chǎn)是否能夠有效隔離并不確定

，導(dǎo)致能夠“裝進”家族信托的資產(chǎn)并不多，因此很難施展拳腳

，多數(shù)都會偏向代客理財

。

　　這也使得部分信托以家族財富規(guī)劃的名義，推廣家族信托產(chǎn)品如普通的信托產(chǎn)品一樣

，試圖繞過這些不確定性

。但家族信托本身架構(gòu)是一系列服務(wù)的綜合，將服務(wù)內(nèi)容簡單產(chǎn)品化

，甚至標準化“量產(chǎn)”

，服務(wù)價值就會大打折扣，離本質(zhì)已相去甚遠

。

　　因此

，至今市場上始終有爭論

，國內(nèi)現(xiàn)有的家族信托是不是貨真價實的家族信托？還是僅冠以家族信托名義的信托產(chǎn)品

？在此基礎(chǔ)上

，覆蓋家族辦公室日常管理業(yè)務(wù)的機構(gòu)就更是鳳毛麟角了

。

　　家族信托門檻一降再降

　　國內(nèi)的家族信托始于2013年

，距今也不過兩年多時間。既然是信托

，信托公司作為受托人才是業(yè)務(wù)核心

，但目前信托公司家族信托的客戶來源往往來自銀行的超高凈值人群，畢竟銀行客源豐富

，且客戶信賴度相對較高

，因此銀行在家族信托中雖然并非受托人的一方，但角色比較關(guān)鍵

。

　　據(jù)李邠彧介紹

，2013年初平安信托成立了被多數(shù)認為是首單真正意義上的家族財富傳承信托產(chǎn)品，即平安財富·鴻承世家系列單一萬全資金信托

，委托人年過四十

，該家族信托規(guī)模超過5000萬元，存續(xù)期為50年

。同年5月

，招商銀行聯(lián)合外貿(mào)信托在家族信托業(yè)務(wù)上實現(xiàn)了國內(nèi)私人銀行第一單的突破，客戶楊先生60歲左右

，在境內(nèi)擁有多處自住和商用物業(yè)

、股權(quán)及金融資產(chǎn)，兩個兒子已成年

，女兒還在念小學

。

　　那么，信托公司和銀行如何收取家族信托管理費用呢

？平安信托首單家族信托的收費分為固定管理費和浮動管理費

，固定管理費年費率為信托資金的1%，年信托收益率高于4.5%以上的部分收取50%作為浮動管理費

。

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