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楊凱生：智能金融發(fā)展需要回答的幾個關(guān)鍵問題

來源：新浪網(wǎng) | 作者：楊凱生 | 2022年12月6日（） | 打印內(nèi)容

智能金融目前仍處于比較初級的發(fā)展階段

，主要改變的還是實現(xiàn)金融服務(wù)的手段

。未來智能金融會不會改變傳統(tǒng)經(jīng)濟金融理論上所說的金融本質(zhì)

，即“金融是跨時間

、跨空間的價值交換”

，還需要時間和實踐來進一步檢驗

。

判斷和把握智能金融發(fā)展趨勢非常重要

，未來有三大趨勢值得關(guān)注：一是智能金融應(yīng)用的服務(wù)場景一定會不斷豐富

；二是隨著科技企業(yè)和金融企業(yè)的不斷跨界合作

，智能金融創(chuàng)新發(fā)展的能力一定會不斷提高

；三是對于智能金融的監(jiān)管要求一定會不斷加強。同時

，金融企業(yè)自身也要主動適應(yīng)強監(jiān)管的要求

，增強全生命周期的風(fēng)險管理能力。

維持智能金融透明度需考慮法理問題和金融倫理問題

，要避免引導(dǎo)消費者不當(dāng)負債或過度負債

。

*本文為作者在中國金融四十人論壇與中國金融四十人研究院主辦的《明珠灣智能金融發(fā)展報告（2021）》發(fā)布會上所做的主題交流。

智能金融能否顛覆金融本質(zhì)

？

如何認識智能金融

？所謂的智能金融，就是通過大數(shù)據(jù)

、云計算

、互聯(lián)網(wǎng)特別是人工智能等一系列科技手段，賦能傳統(tǒng)意義上的金融

，來持續(xù)推動金融業(yè)的服務(wù)升級

、產(chǎn)品創(chuàng)新和經(jīng)營模式變革。

這些年來

，智能金融在上述方面都取得了重要成績和顯著進步

，確實已經(jīng)出現(xiàn)了布萊特·金（Brett King）先生在《銀行4.0》一書中所描述的“金融服務(wù)無所不在，就是不在銀行網(wǎng)點”這種趨勢

，比如網(wǎng)點在減少

，到網(wǎng)點享受金融服務(wù)的人員在減少等。當(dāng)然

，我也不完全贊成布萊特·金的說法

，我認為，即使智能金融再進一步發(fā)展

，銀行網(wǎng)點也不會全部消失

。

智能金融發(fā)展歷程表明

，依托人工智能等一系列新興科技相互融合、協(xié)同發(fā)展

，智能金融在有效推動傳統(tǒng)金融的風(fēng)控

、營銷、客戶運維

、投研

、投顧等方面已經(jīng)取得了一系列的突破和創(chuàng)新。

但同時

，智能金融目前仍處于比較初級的發(fā)展階段

。具體表現(xiàn)在，大部分所謂的智能金融應(yīng)用依舊集中在既有的金融場景

，即主要還是通過自動化

、模型化等方式優(yōu)化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程，提升人工服務(wù)效率

。真正運用智能技術(shù)拓展金融服務(wù)范疇

、實現(xiàn)金融模式變更或者營造一種嶄新的技術(shù)生態(tài)實踐的相對較少。

從本質(zhì)上說

，智能金融當(dāng)前改變的主要還是實現(xiàn)金融服務(wù)的手段

。智能金融發(fā)展下去，會不會改變傳統(tǒng)經(jīng)濟金融理論上所說的金融本質(zhì)

，即“金融是跨時間

、跨空間的價值交換”，這需要時間和實踐來進一步檢驗

。有專家認為

，這有充分的想象空間。我覺得還需要再看一看

。

把握智能金融三大發(fā)展趨勢

當(dāng)前

，快速迭代的人工智能技術(shù)推動了智能金融創(chuàng)新發(fā)展，也使其出現(xiàn)了多元化

、復(fù)雜化

、跨領(lǐng)域等特征。由于金融具有事關(guān)國家經(jīng)濟命脈和社會大眾福祉的特殊性

，需要充分注意金融運行的外部性

。應(yīng)該在把握好智能金融本質(zhì)的前提下，推動智能金融朝著正確方向有序發(fā)展

，這既需要產(chǎn)業(yè)界的不懈推動

，也需要監(jiān)管當(dāng)局的未雨綢繆

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，判斷和把握智能金融發(fā)展趨勢非常重要，未來有三大趨勢值得關(guān)注

。

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