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行業(yè)新聞

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的問題及對策

來源：金融時報 | 作者：佚名 | 2016年6月20日（） | 打印內(nèi)容

　　(三)調(diào)整機(jī)構(gòu)

、優(yōu)化流程

，構(gòu)建相互制約的風(fēng)險內(nèi)部管控“三道防線”。現(xiàn)代銀行經(jīng)營更強(qiáng)調(diào)流程控制

，市場部門

、風(fēng)控部門與操作部門構(gòu)成業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險內(nèi)部管控的“三道防線”

。對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)而言，前臺經(jīng)營單位在拓展業(yè)務(wù)的過程中

，應(yīng)當(dāng)同步嵌入專業(yè)化的風(fēng)險管理

，即一筆業(yè)務(wù)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對客戶發(fā)起總體營銷，由產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)按照本行風(fēng)險偏好設(shè)計產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

，由風(fēng)險經(jīng)理對業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險進(jìn)行評估

，通過前臺三位一體的聯(lián)動合作，形成分工明確

、職責(zé)清晰

、相互制衡的業(yè)務(wù)營銷風(fēng)險管控機(jī)制;中臺審批部門實行專業(yè)化獨(dú)立審批，按照全面風(fēng)險管理要求加強(qiáng)對業(yè)務(wù)風(fēng)險的前瞻性研判

，注重事前對客戶主體授信

、債項授信、擔(dān)保方式以及其他風(fēng)險緩釋措施進(jìn)行審查評估

，尤其需要對業(yè)務(wù)涉及的信息流

、貨物流與資金流監(jiān)控方案進(jìn)行審查，推動風(fēng)險管控關(guān)口前移;后臺操作部門作為銀行全部或區(qū)域貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的集中處理中心

，通過統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化操作來防范操作風(fēng)險

，通過相對獨(dú)立的業(yè)務(wù)操作來監(jiān)控授信發(fā)放條件是否得到落實，并通過專業(yè)化的單證審核及時發(fā)現(xiàn)并提示風(fēng)險

。按照建設(shè)流程的要求

，構(gòu)建銀行前

、中、后臺相互制約的貿(mào)易融資風(fēng)險內(nèi)部管控“三道防線”

，需要銀行深化貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體制改革

，通過加強(qiáng)條線化管理、專業(yè)化運(yùn)營來提高內(nèi)部風(fēng)險管控效率

。

　　(四)建立客戶主體風(fēng)險與債項風(fēng)險相結(jié)合的風(fēng)險識別和評估體系

，提升貿(mào)易融資授信的精準(zhǔn)性。在貿(mào)易融資風(fēng)險識別和管理上

，從客戶主體與交易兩個維度入手

。從客戶主體維度，主要是審查客戶的基本面如經(jīng)營狀況

、履約能力以及誠信等

，客戶財務(wù)報表仍然是十分重要的信息來源，此時銀行對財務(wù)報表的分析重點應(yīng)立足于對客戶的營運(yùn)資金情況

、履約能力

、交易對手以及自身的風(fēng)險控制能力等。從具體交易維度

，則主要審查交易的自償性程度以及相關(guān)風(fēng)險因素

，核實銀行是否可以利用產(chǎn)品組合或結(jié)構(gòu)化技術(shù)，通過對物流資金流的占有或控制等手段

，確保自身以交易項下的現(xiàn)金流優(yōu)先受償

。

　　(五)實行差別化貸后管理策略，健全貸后管理激勵約束機(jī)制

。一是結(jié)合貿(mào)易融資業(yè)務(wù)表現(xiàn)出的風(fēng)險特性

，綜合考量風(fēng)險導(dǎo)向與成本效益原則，根據(jù)客戶風(fēng)險

、授信產(chǎn)品風(fēng)險

、債項金額大小等進(jìn)行多維度分類分析，采取若干級別的差別化貸后管理策略

。在貸后檢查頻率和風(fēng)險控制措施上

，風(fēng)險程度越高，管理力度越大

，貸后檢查頻率越高

，控制措施越嚴(yán)格。而對于風(fēng)險程度不高的批量業(yè)務(wù)

，則可以采取平衡有度

、科學(xué)合理的貸后管理方式，如分層抽樣

、事后重檢等

，在考慮貸后作業(yè)量的同時

，把握工作重點。二是針對不同融資產(chǎn)品風(fēng)險控制點

，補(bǔ)充明確貿(mào)易融資日常貸后動態(tài)監(jiān)管內(nèi)容

。除完成客戶貸后管理的“規(guī)定動作”外，還要根據(jù)需要隨時采取現(xiàn)場檢查

、數(shù)據(jù)分析

、資料收集等方式監(jiān)控貸后重點關(guān)注事項，并進(jìn)行簡要記錄

，作為判定貸后管理工作是否盡責(zé)和后續(xù)檢查的重要依據(jù)

。三是提高貸后管理的責(zé)任意識，完善貸后管理激勵約束機(jī)制

。要加強(qiáng)貸后工作人員的風(fēng)險教育

，使其樹立“貸后管理不僅是風(fēng)險管理，更是經(jīng)營戰(zhàn)略”的理念

，克服在貸后管理過程中存在的松懈思想;同時

，要完善激勵約束機(jī)制，對相關(guān)人員貸后工作進(jìn)行監(jiān)督考核

，促進(jìn)貸后管理的有效實施

，提升管理質(zhì)量。

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