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行業(yè)新聞

商業(yè)銀行與融資租賃公司有哪些合作模式

來源： | 作者： | 2015年11月19日（） | 打印內(nèi)容

、聯(lián)合營銷，杠桿租賃的模式。是指銀行和租賃公司配合

，對于具有綜合金融需求的優(yōu)質(zhì)客戶或大項(xiàng)目釆取杠桿租賃的模式。杠桿租賃的做法類似銀團(tuán)貸款

，由牽頭的融資租賃公司出資擬購買租賃物價值的20%-40%，其余資金由商業(yè)銀行提供

，出租人需將設(shè)備的所有權(quán)

、租賃合同和收取租金的權(quán)利抵押給銀行

。這種模式下

，租賃公司可以享受到國家對購買設(shè)備的稅收優(yōu)惠。銀行的風(fēng)險控制類似于項(xiàng)目融資

，要融資項(xiàng)目的債項(xiàng)評級優(yōu)秀

，才可開展合作

。

4、銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品

，對接融資應(yīng)收租賃收益權(quán)模式。是指租賃公司與銀行合作

、信托公司三方合作

，由銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品購買租賃公司的應(yīng)收租金收益權(quán)

。這種對接對應(yīng)的

，既可以是新租賃業(yè)務(wù)

，也可以是存量租賃業(yè)務(wù)。這種模式的好處是作為表外資產(chǎn)進(jìn)行管理

，不占用商業(yè)銀行的信貸規(guī)模

。

(三)國際業(yè)務(wù)方面的合作

。在國際業(yè)務(wù)方面

，商業(yè)銀行可以為融資租賃公司提供更多的服務(wù)

，傳統(tǒng)的比如國際結(jié)算

、結(jié)售匯、外匯衍生品等

。創(chuàng)新的合作是內(nèi)保外貸和內(nèi)保內(nèi)貸兩種模式

。

1、內(nèi)保外貸的模式

。該模式是指境外金融機(jī)構(gòu)以銀行開出的融資性保函為擔(dān)保條件，向境內(nèi)注冊的外資租賃公司發(fā)放外債貸款

，租賃公司再與境內(nèi)用款客戶辦理租賃融資/售后回租業(yè)務(wù)。這種模式的好處在于借用外資租賃公司的外債額度從境外融資為境內(nèi)用款客戶獲得低成本資金

。這種模式要符合國家外匯管制的要求

，境內(nèi)注冊的外資租賃公司有足夠的外匯規(guī)模，商業(yè)銀行要有對開證申請人的授信額度

。

2、內(nèi)保內(nèi)貸的模式

。該模式在內(nèi)保外貸基礎(chǔ)上發(fā)展而來

，由商業(yè)銀行根據(jù)境內(nèi)企業(yè)申請

，為其向境外銀行開出融資性保函或備用信用證，境外銀行據(jù)此向境內(nèi)企業(yè)提供境外人民幣融資的業(yè)務(wù)

。該業(yè)務(wù)有利于申請人利用境外融資成本低的人民幣資金

，降低融資成本。這種模式要在境外人民幣利率相對較低的情況下可行

，商業(yè)銀行要有對開證申請人的授信額度

。

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