，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)一榮俱榮、一損俱損的金融業(yè)，不僅面臨利率市場(chǎng)化、同業(yè)監(jiān)管趨緊、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化的考驗(yàn)，不良猛增、存款分流、凈利潤(rùn)增速下滑等問(wèn)題也接踵而來(lái)。如何面對(duì)這些變革和挑戰(zhàn)，將決定我國(guó)金融業(yè)未來(lái)5到10年的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)盈利能力顯著下降

　　利率市場(chǎng)化進(jìn)程已進(jìn)入深水區(qū)，息差拐點(diǎn)隱現(xiàn)

，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)盈利能力顯著下降。

　　我國(guó)利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)接近尾聲。繼2013年7月央行取消貸款利率下限實(shí)現(xiàn)貸款利率完全市場(chǎng)化后

，日前一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動(dòng)上限也正式放開(kāi)。目前僅剩一年期及以內(nèi)定期存款和活期存款利率仍然不得超過(guò)1.5倍基準(zhǔn)利率上限。估計(jì)到今年年底，我國(guó)將邁入利率完全市場(chǎng)化時(shí)代。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，多數(shù)國(guó)家在實(shí)行利率市場(chǎng)化之后的幾年間內(nèi)，出現(xiàn)利差收窄、銀行的盈利能力下降的現(xiàn)象，行業(yè)集中度增強(qiáng)。

　　從我國(guó)利率市場(chǎng)化改革快速推進(jìn)后銀行業(yè)的實(shí)際運(yùn)行情況來(lái)看，凈息差不斷縮窄的趨勢(shì)已經(jīng)十分明顯

。2015年上半年我國(guó)銀行業(yè)凈息差按年跌13基點(diǎn)至2.67%，預(yù)計(jì)下半年凈息差受兩次降息的影響，會(huì)進(jìn)一步收窄7-10基點(diǎn)。隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和息差的不斷縮窄，銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)率正在快速回落，銀行盈利能力不斷下降。2010年和2011年，我國(guó)16家上市銀行利潤(rùn)增幅曾高達(dá)30%以上，到2012年便降至18%左右