【互聯(lián)網(wǎng)金融】大數(shù)據(jù)是如何推動(dòng)金融體系的大變革

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，很少為小微企業(yè)、個(gè)人用戶提供信貸等金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)海量數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)助力建立全社會(huì)征信圖譜：

對(duì)于個(gè)人用戶而言

，用戶在互聯(lián)網(wǎng)上的行為被系統(tǒng)所記錄，其中包含大量的價(jià)值信息

，如電商類數(shù)據(jù)

、社交類數(shù)據(jù)、生活服務(wù)類數(shù)據(jù)

、支付類數(shù)據(jù)等等

，這些數(shù)據(jù)將成為描繪個(gè)人征信情況的基礎(chǔ)信息，通過大數(shù)據(jù)建模得出信用評(píng)級(jí)

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對(duì)于企業(yè)用戶而言

，大量的小微企業(yè)開始使用云服務(wù)，其經(jīng)營情況和現(xiàn)金流情況可被記錄

，這些數(shù)據(jù)可以通過構(gòu)建模型成為小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)的依據(jù)

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全社會(huì)征信體系構(gòu)建將為普惠金融打下基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)技術(shù)助力社會(huì)征信體系構(gòu)建后

，將顯著提高金融業(yè)務(wù)的廣度和深度，幫助金融機(jī)構(gòu)低成本、高效地服務(wù)低收入人群和小微企業(yè)，主要體現(xiàn)為消費(fèi)金融業(yè)務(wù)和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)

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消費(fèi)金融：商業(yè)銀行可以與個(gè)人征信公司合作

，識(shí)別個(gè)人用戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。美國消費(fèi)金融市場規(guī)模將近 3 萬億美元

，我國消費(fèi)金融尚處于起步階段，未來還有很大的挖掘空間

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小微企業(yè)貸款：商業(yè)銀行可以與第三方公司合作

，由擁有數(shù)據(jù)優(yōu)勢的第三方公司通過建模識(shí)別小微企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)，為商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸提供信用驗(yàn)證。以漢得信息的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為例，通過云的形式為小微企業(yè)提供低成本的信息化服務(wù)，獲得小微企業(yè)的流水?dāng)?shù)據(jù)，包括采購、銷售、存貨