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　　從2007年8月成立的拍拍貸開始算起

，中國P2P網(wǎng)貸平臺已經(jīng)經(jīng)歷了8年的發(fā)展，從最初的拍拍貸

、宜信

、深圳紅嶺到目前近2000家平臺企業(yè)的上線規(guī)模，無論是國資

、民資

、還是普通創(chuàng)業(yè)者都爭相進入這個領(lǐng)域希望在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中獲得更多的收獲。隨著P2P平臺的蓬勃發(fā)展

、寶寶類產(chǎn)品的橫空出世

、第三方支付系統(tǒng)的成熟、眾籌概念的興起

、數(shù)字貨幣的誕生

，再到傳統(tǒng)金融企業(yè)的觸網(wǎng)，這一系列新金融創(chuàng)新構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融體系的雛形

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？梢哉f互聯(lián)網(wǎng)金融市場的一個顯著特征就是市場中不同主體用不同方式來陳述對普惠金融的理解并賦予實踐。

　　聚焦最受關(guān)注的財經(jīng)話題

，一起探討

。

　　這12條投資數(shù)學(xué)你必須懂

　　明星炒股失敗教訓(xùn)：謝娜踏不準節(jié)奏各式油價暴跌“陰謀論” 到底哪家強？世界十大最奇葩公司福利男人也有姨媽假霸道總裁不是一日修成揭超級富豪往事這十大行業(yè)最“暴利” 大筆錢在流入微博全面封殺微信有仇報仇有冤報冤! 雖然最近兩年的互聯(lián)網(wǎng)金融進入了高速發(fā)展階段

，但當前市場依然處于發(fā)展探索的初級階段，一方面

，平臺數(shù)量上的增加還并沒有從本質(zhì)上做到質(zhì)量上的突破

，大部分平臺之間的競爭模式還比較單一，少部分平臺還是依靠風投的入駐

、強大股東的信用背書來吸引眼球

，平臺自身運營上的核心競爭力沒有充分體現(xiàn)和挖掘；另一方面

，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用層次還不高

，大部分資金僅投入網(wǎng)站建設(shè)維護的功能上

，成熟的大數(shù)據(jù)技術(shù)在相當多的平臺中還無法正確實施，產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新還處于探索階段

，整個行業(yè)還缺乏規(guī)模效應(yīng)

。

　　隨著傳統(tǒng)P2P行業(yè)吸引了大部分個人投資者和借款人的同時，有相當一部分機構(gòu)投資者

、金融機構(gòu)

、實體企業(yè)已經(jīng)將目光投向該領(lǐng)域。當大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺還處于跑馬圈地

，依靠資本和高收益來吸引用戶時

，一部分平臺已經(jīng)開始向金融綜合交易平臺的方向邁進。從過去P2P業(yè)務(wù)專注于個人之間的金融服務(wù)到未來向綜合化的場外市場的邁進

，即P2F

、F2F的演變。

　　隨著傳統(tǒng)P2P交易模式逐步被社會所認同

，盡管整個行業(yè)存在許多尚待解決的深層次問題

，但毫無疑問，金融換媒的概念已經(jīng)逐步被接受

，即從過去單一的行政審批為主導(dǎo)的金融交易場所

，向由供求雙方在一定條件下自發(fā)形成的一種新型的金融交易模式的逐步成型。當參與主體的數(shù)量不斷增多

，雙方的個性化金融需求不斷被深度挖掘

，同時各方參與的熱情和積極性越來越高，特別是傳統(tǒng)金融機構(gòu)面臨著經(jīng)營方式轉(zhuǎn)型升級

，與互聯(lián)網(wǎng)金融新型媒介的深度合作已成為未來的趨勢之一

。

　　在此基礎(chǔ)上，部分大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺依托早期P2P

、電商平臺

、支付等領(lǐng)域的運營經(jīng)驗和自身在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的雄厚實力在未來的若干年會逐步從單一的P2P交易向綜合化的金融資產(chǎn)交易平臺過渡，逐步形成普惠金融概念大背景下的互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)運營商

。

　　其演變過程從過去單一項目下的個人投資者參與為主體的交易模式（P2P或P2B）逐步升級到個人

、機構(gòu)投資者、實體企業(yè)為核心的多元化

、綜合化的金融服務(wù)

。

　　筆者預(yù)測未來的互聯(lián)網(wǎng)金融綜合平臺會具備以下特點。

　　第一

，參與主體多樣化

，未來成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融市場參與主體將會從單一個人投資者向個人、機構(gòu)

、企業(yè)等多樣化參與主體轉(zhuǎn)變

，逐步形成以大眾投資者為基礎(chǔ)

、合格投資者適度參與，并廣泛吸收不同屬性和特征的企業(yè)或個人參與整個互聯(lián)網(wǎng)金融的實踐

。在未來的某個階段

，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺或從過去的P2P轉(zhuǎn)變?yōu)镻2P、P2B

、F2F等多種形式的交易主體

。

　　第二，市場交易的高效化

，當未來的綜合服務(wù)平臺有效地運用現(xiàn)代大數(shù)據(jù)

、云計算等技術(shù)來提高線上與線下之間的風險管理和運營管理的同時，交易行為的低成本

，高效化才能真正實現(xiàn)

。隨著綜合平臺在交易模式的創(chuàng)新，風險控制手段的創(chuàng)新取得一定突破

，也正是這方面的別具一格才使得未來大宗非標資產(chǎn)交易的效率有了顯著提高

。

　　第三，產(chǎn)品服務(wù)的綜合化

，滿足不同人群的個性化金融需求是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)一個核心目標

，將傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)搬入線上同時改變了過去交易形式，同時突出技術(shù)和管理的核心優(yōu)勢

，這不僅決定了交易平臺的多樣性

，還有效地完成了服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型升級，最終做到了產(chǎn)品服務(wù)的綜合化

。當一個綜合金融平臺的服務(wù)涵蓋了企業(yè)

、個人大部分的金融交易產(chǎn)品，提供企業(yè)日常運營的所有信息支持的時候

，其金融服務(wù)鏈的廣度和深度是目前任何一家交易額超百億的平臺所無法比擬的

，只有掌握了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的核心區(qū)域，才能做到全覆蓋

，普惠化的金融服務(wù)

。

來源(金融界) 作者(佚名)

泰和集團(www.chihuo-w.com)

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聚焦綜合金融服務(wù)平臺

2014年12月15日

來源(金融界) 作者(佚名)

泰和集團(www.chihuo-w.com)