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　　在互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治之下

，P2P網(wǎng)貸結(jié)束持續(xù)兩年的火爆行情

。今年上半年

，不斷有平臺清血主動離場

，而網(wǎng)貸平臺數(shù)量呈階梯下降的走勢

，截至2016年6月底

，正常運營平臺數(shù)量已降至2349家

。

　　但另一方面，居民的消費需求引爆以個人消費為主互聯(lián)網(wǎng)金融平臺

，不少平臺成交量迎來井噴

。日前，國內(nèi)首家在線信貸平臺拍拍貸發(fā)布的2016半年報顯示

，其平臺累計用戶總量已達(dá)2145萬

，上半年共促成交易70.5億元，今年123天（5月2日）的成交量即超過去年全年56億成交額

。

　　消費金融迎來春天

　　7月15日

，國家統(tǒng)計局發(fā)布了宏觀經(jīng)濟最新資料，從拉動GDP成長的三駕馬車（投資

、消費及進出口）來看

，消費支出全年累計同比貢獻率約為73.4%，較去年同期提升了13.4個百分點

，中國已實現(xiàn)經(jīng)濟增長由投資和出口拉動向消費拉動為主的重大轉(zhuǎn)型

。

　　消費對經(jīng)濟貢獻率上升，意味著居民的消費需求巨大

，而傳統(tǒng)的銀行貸款和信用卡體系已難以滿足人們?nèi)找嬖鲩L的消費信貸需求

。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2015年我國信用卡發(fā)卡數(shù)量共4.32億張

，人均持卡量僅0.3張

；而美國有約15億張信用卡，人均持卡量超過5張

。

　　大量未被滿足的消費信貸需求

，為提供消費金融服務(wù)的網(wǎng)貸平臺帶來了契機。尤其是隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及

，消費金融突破了時間和地域的限制

。

　　以拍拍貸為例，其消費用戶覆蓋全國各地

，其發(fā)布的2016年半年報顯示

，其上半年共促成交易70.5億元，截至6月30日，平臺累計用戶總量已達(dá)2145萬

，其中北京用戶達(dá)到了517781人

。這51萬拍拍貸用戶覆蓋了北京包括密云和延慶在內(nèi)的全部16個區(qū)縣，每42個北京市常住居民中就有1人是拍拍貸的用戶

。

　　在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的趨勢動下

，國家層面的政策利好不斷加碼，此前

，央行及銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》

，要求加大對新消費重點領(lǐng)域金融支持，改善優(yōu)化消費金融發(fā)展環(huán)境

。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)低迷之時

，消費金融已迎來發(fā)展的春天。

　　消費金融風(fēng)控值得關(guān)注

　　艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示

，2013年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場交易規(guī)模僅為60億元

，2014年交易規(guī)模突破183.2億元，增速超過200%

，2015年整體市場則突破千億

，預(yù)計未來幾年仍將將延續(xù)井噴式發(fā)展。

　　隨著消費金融市場的爆發(fā)

，2013年全面轉(zhuǎn)型個人消費借款的拍拍貸

，其業(yè)績近兩年開始以倍數(shù)級“瘋狂”增長。根據(jù)拍拍貸最新發(fā)布的2016半年報

，其平臺二季度共新增用戶549.66萬人

，相當(dāng)于2016年歐洲杯現(xiàn)場觀賽人數(shù)的2.2倍，同比增長305.37%

。

　　在成交量上

，拍拍貸二季度共促成交易40.94億，同比增長383.05%

。值得注意的是

，6月在拍拍貸平臺上成功借款的有44.49萬人，而根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)

，2016年6月網(wǎng)貸行業(yè)借款人數(shù)共112.41萬人

，拍拍貸一家就占到了行業(yè)總數(shù)的四成。

　　不過

，有資深投資者稱

，如果片面關(guān)注用戶與成交量的“瘋狂”，往往會忽視相應(yīng)的風(fēng)險

。拍拍貸半年報顯示，其平臺上的非信用卡用戶占到了90%，沒有過硬的風(fēng)險控制實力顯然無法服務(wù)

。

　　
“資產(chǎn)類型決定了風(fēng)控方式

。我們通過自主研發(fā) 魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)在線對用戶進行信用識別

，這使我們有能力服務(wù)大量的用戶

，將那些原來在獲取金融服務(wù)門檻之外的人群納入到金融服務(wù)中來，同時有效地控制風(fēng)險

�

！迸呐馁JCEO張俊表示。

　　“消費金融的本質(zhì)仍然是金融

，能夠駕馭風(fēng)險的平臺才具有核心競爭力

。”張俊表示

，憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)控能力

，拍拍貸有信心繼續(xù)降低整個金融鏈條的成本，提高效率

，未來將不斷地給借款人

、投資人帶去價值。

來源(華夏時報) 作者(佚名)

泰和集團(www.chihuo-w.com)

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互聯(lián)網(wǎng)金融冷熱不均：消費金融爆發(fā)平臺成交量井噴

2016年7月27日

來源(華夏時報) 作者(佚名)

泰和集團(www.chihuo-w.com)