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　　“十二五”時(shí)期

，金融業(yè)改革開(kāi)放取得新進(jìn)展，利率和匯率市場(chǎng)化改革向縱深邁進(jìn)

，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)已基本常態(tài)化

，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力大幅提升，多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)持續(xù)推進(jìn)

，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率不斷提升——

　　“十二五”是我國(guó)金融業(yè)發(fā)展極不平凡的5年

。在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下

，在一行三會(huì)等有關(guān)部委的具體指導(dǎo)下

，金融業(yè)深化改革、擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放

，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率不斷提高

，支持結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度進(jìn)一步加大，風(fēng)險(xiǎn)防范和化解的體制機(jī)制進(jìn)一步健全

。

　　推進(jìn)利率匯率市場(chǎng)化改革

　　“十二五”期間

，我國(guó)利率和匯率市場(chǎng)化改革持續(xù)推進(jìn)，并在2015年邁出關(guān)鍵性一步

。近20年來(lái)，從放開(kāi)貨幣市場(chǎng)利率管制開(kāi)始

，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革漸進(jìn)式推進(jìn)

，2013年放開(kāi)貸款利率，2015年10月24日起放開(kāi)存款利率上限

，由此

，利率管制基本取消，利率市場(chǎng)化改革取得歷史性進(jìn)展

。同時(shí)

，人民幣匯率彈性不斷增強(qiáng)

，2012年擴(kuò)大至上下1%，2014年3月擴(kuò)大至上下2%

。去年8月11日，中國(guó)人民銀行完善人民幣兌美元匯率中間價(jià)報(bào)價(jià)

，人民幣匯率浮動(dòng)區(qū)間拓寬

，市場(chǎng)化程度提高。中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示

，未來(lái)人民幣匯率形成機(jī)制改革會(huì)繼續(xù)朝著市場(chǎng)化方向邁進(jìn)，更大程度地發(fā)揮市場(chǎng)供求在匯率形成機(jī)制中的決定性作用

，促進(jìn)國(guó)際收支平衡

。

　　民營(yíng)銀行獲批設(shè)立是“十二五”期間銀行業(yè)改革的一大亮點(diǎn)。隨著民營(yíng)銀行

、融資擔(dān)保和金融租賃等行業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)相繼出臺(tái)

，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)已基本常態(tài)化

。截至目前

，已開(kāi)業(yè)5家民營(yíng)銀行、7家民營(yíng)金融租賃公司

、33家民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和2家民營(yíng)消費(fèi)金融公司

。各民營(yíng)銀行專注于目前金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)

，探索創(chuàng)新差異化

、特色化經(jīng)營(yíng)模式，拓展了金融服務(wù)的覆蓋面

。

　　同時(shí)

，政策性銀行、大型銀行和郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)改革也全面推開(kāi)

。2014年12月、2015年3月

，國(guó)務(wù)院先后批復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革實(shí)施總體方案

、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行深化改革方案和中國(guó)進(jìn)出口銀行改革實(shí)施總體方案；2015年6月

，交通銀行深化改革方案獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)同意，包括優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)

、完善公司治理

、深化內(nèi)部改革等內(nèi)容

；郵儲(chǔ)銀行深化股份制改革取得階段性進(jìn)展；農(nóng)村信用社縣市統(tǒng)一法人改造基本完成

。

　　保險(xiǎn)業(yè)也迎來(lái)市場(chǎng)化改革的春天。人身保險(xiǎn)領(lǐng)域在2013年8月至2015年9月先后完成了“普通型

、萬(wàn)能型

、分紅型”三步走的改革路徑，全面實(shí)現(xiàn)了人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革

。將前端產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交還保險(xiǎn)公司

，后端準(zhǔn)備金評(píng)估利率由監(jiān)管部門根據(jù)“一攬子資產(chǎn)”的收益率和長(zhǎng)期國(guó)債到期收益率等因素綜合確定

，通過(guò)后端影響和調(diào)控前端合理定價(jià)

，有效管控了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域里醞釀已久的新商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革也于2015年6月1日正式啟動(dòng)

，此項(xiàng)改革意在建立一個(gè)市場(chǎng)化的條款費(fèi)率形成機(jī)制

，讓商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配。

　　除此之外

，“十二五”期間

，我國(guó)資本市場(chǎng)在股票發(fā)行注冊(cè)制改革、期貨期權(quán)品種推陳出新等方面均有新突破

�

！白�(cè)制改革實(shí)施后，監(jiān)管部門不再對(duì)發(fā)行人背書

，企業(yè)業(yè)績(jī)

、價(jià)值以及未來(lái)的發(fā)展前景，交由投資者判斷和選擇

�

！敝袊�(guó)證監(jiān)會(huì)市場(chǎng)部主任霍達(dá)表示，這需要加強(qiáng)事中事后監(jiān)管

，通過(guò)監(jiān)管制度的安排和嚴(yán)格執(zhí)法

，保障發(fā)行人履行誠(chéng)信責(zé)任，中介機(jī)構(gòu)履行把關(guān)責(zé)任

。

　　強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)金融支持

　　海航冷鏈?zhǔn)菄?guó)內(nèi)首家新三板掛牌的冷鏈物流企業(yè)

，2015年1月在新三板掛牌后，不到半年時(shí)間就融資17億元

，“補(bǔ)血”后的海航冷鏈隨即開(kāi)展上下游布局。

　　場(chǎng)外市場(chǎng)為中小微企業(yè)融資降“甘霖”

，受益的不止海航冷鏈一家

。截至2015年底

，新三板市場(chǎng)掛牌企業(yè)已達(dá)5129家，總市值達(dá)24584.42億元

。以新三板

、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)為代表的場(chǎng)外市場(chǎng)，與場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)構(gòu)成多層次資本市場(chǎng)

，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是廣大中小企業(yè)發(fā)展

，提供了有力支撐

。

　　作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍

，銀行“功不可沒(méi)”�

！笆濉逼陂g

，銀行業(yè)擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)

、“三農(nóng)”和特殊群體的金融支持力度，讓銀行業(yè)改革發(fā)展成果惠及更廣大城鄉(xiāng)居民

�

！笆濉蹦y行業(yè)境內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)22萬(wàn)個(gè)

，并以物理網(wǎng)點(diǎn)為支撐

，持續(xù)加深互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的應(yīng)用，銀行業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋

，金融服務(wù)的便捷性、及時(shí)性和可獲得性大為提高

。截至2015年末

，銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額98.1萬(wàn)億元，比2010年末增長(zhǎng)95%

。其中

，涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額26.4萬(wàn)億元

，小微企業(yè)貸款余額23.5萬(wàn)億元

。

　　在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、保障性安居工程等重點(diǎn)領(lǐng)域

，銀行業(yè)不斷加大信貸支持力度

。截至2015年末，銀行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)

、保障性安居工程貸款同比分別增長(zhǎng)9.4%、8.8%

、58.8%

。

　　具有長(zhǎng)期投資能力這一獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)資金，在近幾年對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中發(fā)揮了巨大作用

�

！笆濉逼陂g，保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管政策連續(xù)出臺(tái)

，進(jìn)一步放寬保險(xiǎn)資金投資范圍和比例限制，不斷“松綁”

，積極參與國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)

。截至2015年底，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)起設(shè)立各類債權(quán)

、股權(quán)和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃499項(xiàng)

，合計(jì)備案注冊(cè)規(guī)模1.3萬(wàn)億元

，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)

。

　　另外，信用保證保險(xiǎn)得到大力發(fā)展

，各地積極推廣“政銀�

！蹦Ｊ剑徑庑∥⑵髽I(yè)融資難融資貴

。以2015年數(shù)據(jù)為例

，全年貸款保證保險(xiǎn)支持小微企業(yè)及個(gè)人獲得融資金額1015.6億元

，其中

，有25個(gè)省區(qū)市開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，共支持12.3萬(wàn)家小微企業(yè)獲得銀行融資貸款188.6億元

。

　　互聯(lián)網(wǎng)非公開(kāi)股權(quán)融資平臺(tái)的發(fā)展

，有效補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融體系在服務(wù)小微企業(yè)方面的局限，拓展了創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新投融資新渠道

。據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)顯示，截至2015年底

，互聯(lián)網(wǎng)非公開(kāi)股權(quán)融資平臺(tái)有185家

，僅2015年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)非公開(kāi)股權(quán)融資籌款金額就在45億元左右。

　　為“走出去”企業(yè)保駕護(hù)航

　　跨海而建的港珠澳大橋，通過(guò)銀團(tuán)貸款模式

，中行廣東省分行牽頭多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為其提供了294億元的總授信額度

。以“一帶一路”沿線重大項(xiàng)目作為突破口

，我國(guó)銀行業(yè)不斷加大對(duì)“一帶一路”戰(zhàn)略的金融支持力度，并為“走出去”的企業(yè)保駕護(hù)航

。

　　“一帶一路”建設(shè)是我國(guó)主動(dòng)應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化

、統(tǒng)籌國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)大局做出的重大戰(zhàn)略決策。近年來(lái)

，我國(guó)銀行業(yè)不斷豐富海外產(chǎn)品和服務(wù)

，為“走出去”企業(yè)境外投資提供流動(dòng)資金貸款

、銀團(tuán)貸款

、出口信貸等多種信貸支持。目前

，我國(guó)銀行業(yè)支持“一帶一路”沿線項(xiàng)目范圍已覆蓋鐵路

、公路

、機(jī)場(chǎng)

、通信等重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域。

　　與此同時(shí)

，我國(guó)銀行業(yè)海外網(wǎng)絡(luò)不斷完善

，截至2015年9月末，中資銀行已在55個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立1200多家分支機(jī)構(gòu)

。伴隨銀行業(yè)“走出去”的步伐

，“引進(jìn)來(lái)”也有所突破

。截至2015年9月末

，共有52個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了40家外資法人機(jī)構(gòu)、109家外國(guó)銀行分行和174家代表處

。

　　為“走出去”企業(yè)保駕護(hù)航的不乏保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的身影

。2014年8月出臺(tái)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》更是提出，要加大保險(xiǎn)業(yè)支持企業(yè)“走出去”的力度

，著力發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用。數(shù)據(jù)顯示

，截至2015年底

，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，共為6.3萬(wàn)家出口企業(yè)提供了4540.2億美元的風(fēng)險(xiǎn)保障。同時(shí)

，建立首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

，為我國(guó)裝備制造企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障164億元

。

　　此外

，“滬港通”開(kāi)閘、“深港通”含苞待放

、QFII

、RQFII不斷擴(kuò)大，A股納入富時(shí)過(guò)渡指數(shù)等一系列嘗試和探索

，也在助力我國(guó)資本市場(chǎng)逐漸跟上國(guó)際市場(chǎng)“節(jié)拍”

。

　　“滬港通的順利開(kāi)通和平穩(wěn)運(yùn)行

，促進(jìn)了人民幣國(guó)際化進(jìn)程

。”上交所理事長(zhǎng)桂敏杰明確表示

，截至去年11月16日

，“滬港通”運(yùn)行一年，累計(jì)交易金額2.13萬(wàn)億元人民幣

。其中

，“滬股通”累計(jì)使用總額度1207.06億元人民幣，占總額度的40.24%

，“港股通”累計(jì)使用921.48億元人民幣，占總額度的36.86%

。

　　備受國(guó)際資本市場(chǎng)關(guān)注的“深港通”正在蓄勢(shì)待發(fā)

。2015年12月30日，深交所明確表示

，2016年要加快跨境合作

，在更高起點(diǎn)推進(jìn)市場(chǎng)雙向開(kāi)放互通，積極爭(zhēng)取“深港通”盡快啟動(dòng)

。同時(shí)

，我國(guó)QFII

、RQFII規(guī)模不斷擴(kuò)大

，國(guó)際知名指數(shù)公司富時(shí)將A股納入全球過(guò)渡指數(shù)計(jì)劃，資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放取得積極進(jìn)展

。

　　隨著改革開(kāi)放的持續(xù)推進(jìn)

，“十二五”期間金融業(yè)綜合實(shí)力也邁上新臺(tái)階

。截至2015年末，銀行業(yè)資產(chǎn)總額194.2萬(wàn)億元

，比2010年末增長(zhǎng)1.1倍，各項(xiàng)貸款余額98.1萬(wàn)億元

，比2010年末增長(zhǎng)95%

；保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入從2010年的1.3萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2015年的2.4萬(wàn)億元，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)也從2010年的5萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2015年的12萬(wàn)億元

，實(shí)現(xiàn)翻番

；125家證券公司總資產(chǎn)6.42萬(wàn)億元、凈資產(chǎn)1.45萬(wàn)億元

，同比分別增長(zhǎng)57%和58%。

來(lái)源(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)) 作者(佚名)

泰和集團(tuán)(www.chihuo-w.com)

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“十二五”時(shí)期金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解體制進(jìn)一步健全

2016年2月29日

來(lái)源(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)) 作者(佚名)

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