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國家主席習(xí)近平9月訪美期間

，見證了中國企業(yè)牽頭的“采購團(tuán)”在美國下了300架波音飛機(jī)的超級大訂單

，但是站在媒體聚光燈下的并不是廣為人知的三大航空公司的高管

，而是如工銀租賃、國銀租賃

、交銀租賃等租賃公司的高管們

。如果再列數(shù)世界上最大的船東，工銀租賃也赫然在列

。

當(dāng)經(jīng)濟(jì)學(xué)家們焦慮地探討金融脫離實體經(jīng)濟(jì)走向虛擬化的同時

，市場的需求和從業(yè)者的創(chuàng)新在將金融業(yè)和實業(yè)推向越來越緊密的融合，租賃就是在這樣的環(huán)境中發(fā)展的

。它與銀行

、證券、保險

、信托并列

，對推動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新

、促進(jìn)國際貿(mào)易發(fā)揮著十分重要的作用

，被譽(yù)為金融領(lǐng)域的“朝陽產(chǎn)業(yè)”。而在中國

，租賃行業(yè)正在被內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境共同推上風(fēng)口

。

站在使用設(shè)備的下游企業(yè)的角度看

，從田間地頭到星辰大海，融資租賃憑借服務(wù)領(lǐng)域的廣度和深度

，彌補(bǔ)著信貸和資本市場的空缺

。而站在上游供應(yīng)商的視角看，租賃機(jī)構(gòu)則能夠幫助他們拓展市場

，甚至直接成為穩(wěn)定的一級采購方

。在這樣的模式下，租賃公司有動力去了解實業(yè)

，支持實業(yè)

，不僅實現(xiàn)利益綁定，更可以間接地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和國家戰(zhàn)略

。

由于融資租賃還廣泛地運用于跨國大型投融資交易

，已經(jīng)成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式,占到全球固定資產(chǎn)投資融資規(guī)模近三分之一。放眼全球

，隨著中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)不斷接軌

，資本市場也需要跟上全球化的步伐。租賃業(yè)作為在全球范圍配置資產(chǎn)負(fù)債的行業(yè)

，是資本賬戶開放和跨境資金使用改革的試點領(lǐng)域

。將全球資本加以引進(jìn)和利用，對于化解中國經(jīng)濟(jì)內(nèi)部矛盾也有裨益

。而且在這一過程中

，中國租賃業(yè)與國際同行競爭，提高經(jīng)營水平

，有望躋身世界前列

。

在經(jīng)濟(jì)下行階段，租賃行業(yè)雖然實現(xiàn)了逆周期的擴(kuò)張

，但應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險管理提出更嚴(yán)格的要求

。對于資本有限的公司來說，一方面需要股東充實資本

；另一方面可以尋求通過資產(chǎn)證券化來將資產(chǎn)出表

，緩釋資本壓力。從長期看

，業(yè)內(nèi)三千多家公司之間應(yīng)當(dāng)走差異化競爭之路

，找準(zhǔn)細(xì)分市場，避免扎堆

。金融租賃作為一個新興行業(yè)

，如果在下一階段偏重發(fā)展質(zhì)量而不是單純走規(guī)模擴(kuò)張的路，將會更有利于樹立國際競爭力。

定向雪中送炭

從金融支持實體經(jīng)濟(jì)的角度看

，融資租賃可以為企業(yè)提供比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更靈活的融資安排

。同時得益于租賃交易結(jié)構(gòu)，承租企業(yè)可以比直接買入設(shè)備獲得資產(chǎn)負(fù)債表的改善

，進(jìn)而為在資本市的其他融資活動騰出空間

。

“租賃最大的優(yōu)勢是能夠靈活盤活資產(chǎn)�

！弊鳛楸O(jiān)管者

，銀監(jiān)會非銀部主任李伏安如此看待這塊金融業(yè)的新高地，“而且租賃行業(yè)反經(jīng)濟(jì)周期的特殊性

，讓它在經(jīng)濟(jì)下行的情況下反而充滿了機(jī)遇

。”

租賃服務(wù)的期限比其他融資方式更長

，因而對實業(yè)的支持較為穩(wěn)定

。按照國際慣例，融資租賃的期限超過租賃資產(chǎn)經(jīng)濟(jì)壽命的75%以上

，因此承租方可以迅速獲得長期資產(chǎn)的使用權(quán)

，降低投融資資金錯配的風(fēng)險。融資租賃的融資與引進(jìn)設(shè)備都由對市場和技術(shù)熟悉的租賃公司承擔(dān)

，可以減少費用

。其中，新近崛起的經(jīng)營租賃模式還能為引進(jìn)設(shè)備的企業(yè)提供設(shè)備維護(hù)

、保養(yǎng)、技術(shù)支持等增值服務(wù)

，在飛機(jī)租賃領(lǐng)域應(yīng)用廣泛

。

就融資的便捷程度來說，租賃公司主要關(guān)心租賃項目自身的現(xiàn)金流和風(fēng)險

，而不是企業(yè)的整體業(yè)績

，對企業(yè)的信用狀況的審查也僅限于項目本身，這不僅降低了融資門檻

，而且可以讓金融資源定向流入那些符合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的產(chǎn)業(yè)

。因此，在經(jīng)濟(jì)下行階段

，融資租賃能更好地起到刺激投資的作用

，并且更少受到金融市場波動的影響。租賃公司會根據(jù)企業(yè)的資金實力

、銷售季節(jié)性等情況

，為企業(yè)定做靈活的還款安排，例如延期支付

，遞增和遞減支付等

，進(jìn)一步增加便利性

。

節(jié)省財務(wù)費用是更加直接的利益，承租企業(yè)對租賃物件可以加速折舊

，折舊款可用于稅前償還租金

。與稅后還貸相比，顯然對企業(yè)有利

。融資租賃屬于表外融資

，不體現(xiàn)在企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債項目中，這尤其利于渠道融資的企業(yè)

。企業(yè)可以最高按租賃物的百分之百價值進(jìn)行融資租賃

，并節(jié)省流動資金和負(fù)債空間。出租方直接將出租物計入資產(chǎn)

，按照有關(guān)規(guī)定計提折舊

；而承租方則將租金計入成本費用，達(dá)到優(yōu)化承租方資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的作用

。

政策支持應(yīng)找準(zhǔn)發(fā)力點

國務(wù)院將中國租賃行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)定位在世界領(lǐng)先

，與愛爾蘭、新加坡這樣的成熟市場看齊

。要實現(xiàn)這樣的目標(biāo)

，中國租賃行業(yè)還有諸多軟環(huán)境和政策需要進(jìn)一步改善。除了補(bǔ)貼

、優(yōu)惠政策之外

，業(yè)界對法律、稅務(wù)

、監(jiān)管格局等頂層框架的設(shè)計抱有更迫切的期待

。

舉例來說，在所得稅改革方面

，從國際經(jīng)驗來看

，美國及歐洲一些國家租賃市場滲透率達(dá)到20%、30%

，稅收優(yōu)惠功不可沒

。在中國，對于出租人和承租人“由誰計提折舊”

，稅務(wù)和會計上采用同樣的分類標(biāo)準(zhǔn)

，不利于發(fā)揮金融租賃的稅收調(diào)控作用。李伏安認(rèn)為

，側(cè)重于由出租人計提稅務(wù)折舊

，是更加有利于激勵金融租賃交易達(dá)成的改革方向。

在國務(wù)院將融資租賃列為中國當(dāng)前重點發(fā)展的生產(chǎn)性服務(wù)行業(yè)之一的背景下，青島金匯方圓集團(tuán)公司與香港衡進(jìn)公司共同出資設(shè)立了中外合資——萬和融資租賃有限公司

，注冊資本人民幣6.92億元

，隸屬商務(wù)部管轄。

萬和融資租賃有限公司系由青島中租融資租賃有限公司于2015年9月10日經(jīng)國家工商總局核準(zhǔn)更名而來

。公司注冊資本由3000萬美元增加到6.92億人民幣

，總部位于青島并在濟(jì)南設(shè)立分公司。公司積極響應(yīng)國務(wù)院關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的號召

，充足的資本金將更好的助力于實體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

。

來源(經(jīng)和信融資租賃研究部) 作者()

泰和集團(tuán)(www.chihuo-w.com)

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風(fēng)口上的融資租賃

2015年11月12日

來源(經(jīng)和信融資租賃研究部) 作者()

泰和集團(tuán)(www.chihuo-w.com)