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一

、相同區(qū)域環(huán)境下平臺(tái)利率差異原因分析

根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不同

，每個(gè)地區(qū)的融資成本也存在較大差距;兩個(gè)地區(qū)之間的融資成本存在差距是很正常的

，不用深究

，關(guān)鍵是一個(gè)地區(qū)內(nèi)的平臺(tái)為什么會(huì)存在明顯的利率差別?

首先根據(jù)平臺(tái)直接業(yè)務(wù)來(lái)源的差別

，抵押貸款和信用貸款的利率肯定是不一樣的

。一個(gè)是有抵押物可以進(jìn)行處置

，另一個(gè)是靠利潤(rùn)覆蓋壞賬來(lái)進(jìn)行風(fēng)控。一般情況下做抵押貸款的平臺(tái)利率會(huì)低于做信用貸款的平臺(tái)

。

其次根據(jù)平臺(tái)成立的時(shí)間來(lái)看

，成立時(shí)間較久的平臺(tái)一般利率較低，因?yàn)榻?jīng)過(guò)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)

，平臺(tái)已經(jīng)獲得了投資人的認(rèn)可

，肯定會(huì)想辦法降低成本以確保盈利，為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展做好準(zhǔn)備

。而上線時(shí)間較短的平臺(tái)在初期肯定會(huì)以較高的利率來(lái)吸引投資人投資

，并通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的溝通來(lái)獲取投資人的認(rèn)可，從而達(dá)到降息的目的

。

然后說(shuō)一下到處打廣告和不做付費(fèi)宣傳的平臺(tái)

，是不是覺(jué)得打廣告的平臺(tái)就一定實(shí)力很雄厚?很有實(shí)力的平臺(tái)利率就一定低對(duì)吧?很遺憾，錯(cuò)了哦

。平臺(tái)在廣告上的考慮可以是兩個(gè)方面的

，1

、用大量的廣告吸引眼球，吸引投資人前來(lái)投資

，2

、將付費(fèi)廣告成本節(jié)約下來(lái)，直接給投資人更高的回報(bào)或獎(jiǎng)勵(lì)措施

，提高投資人粘性;這兩種策略各有優(yōu)勢(shì)

，而且所獲得的投資人結(jié)構(gòu)也是不同的，根據(jù)平臺(tái)實(shí)際情況確定具體營(yíng)銷方案

。但總的來(lái)說(shuō)

，羊毛出在羊身上，打廣告的錢還是平臺(tái)從投資人身上賺回來(lái)的

，畢竟放貸的利率不可能因?yàn)樽隽藦V告而增加

，只能降低給投資人的利息來(lái)確保自身的盈利了。

最后關(guān)于利息還有一點(diǎn)要提醒大家

，并不是利息越低平臺(tái)安全度就越高的

。平臺(tái)存活的根本是業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控及平臺(tái)的持續(xù)盈利，給投資人的利息很低

，但其本身運(yùn)營(yíng)成本(包含廣告費(fèi))很高的平臺(tái)一樣無(wú)法存活

。判斷平臺(tái)是否可以投資時(shí)請(qǐng)忽視光鮮的外表，關(guān)注其本質(zhì)——盈利能力

。

二

、平臺(tái)所在地與背后邏輯

現(xiàn)在很多投資人會(huì)把某些地區(qū)視為雷區(qū)，只要是雷區(qū)內(nèi)的平臺(tái)一律不投

，這固然有一定的道理

，但也要客觀分析其本質(zhì)。區(qū)域性因素必然存在

，一個(gè)地區(qū)整體經(jīng)濟(jì)局勢(shì)不好可能會(huì)導(dǎo)致各種各樣的問(wèn)題發(fā)生

，而且企業(yè)間經(jīng)常會(huì)有聯(lián)保或一定的關(guān)聯(lián)性

，可能平臺(tái)的借款人是優(yōu)質(zhì)借款人

，可是他所聯(lián)保的企業(yè)是否優(yōu)質(zhì)就無(wú)法確定了。所以在所謂的“雷區(qū)”經(jīng)營(yíng)平臺(tái)盡量不要去做信用貸款和擔(dān)保貸款

，抵押貸款中也要精心挑選

，畢竟車抵、房抵都是有很多風(fēng)險(xiǎn)的

，有時(shí)候是想認(rèn)真做好一個(gè)平臺(tái)

，在惡劣的環(huán)境下也終將飲恨。

平臺(tái)老板在哪里開(kāi)的平臺(tái)的平臺(tái)現(xiàn)在應(yīng)該也有很多人關(guān)注了

，畢竟開(kāi)平臺(tái)是需要在“白

、黑”兩道都吃的開(kāi)的人才能做的事業(yè)

，可是一旦到了外地，自身很多優(yōu)勢(shì)就不存在了

�

？蔀槭裁催€有那么多人在外地開(kāi)設(shè)平臺(tái)呢?里面有兩種邏輯，從善意的角度理解是自身所在地區(qū)收到各種限制不適合從事網(wǎng)貸

，這個(gè)限制包括但不限于：地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境

，地區(qū)人文環(huán)境、習(xí)俗

，當(dāng)?shù)厝瞬潘降鹊?當(dāng)然了

，也有些人是故意在經(jīng)濟(jì)環(huán)境較好的地方進(jìn)行詐騙。例如山東地區(qū)民風(fēng)淳樸

，但是部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)

，民間有融資借貸需求，而且利率也相對(duì)較高

，所以曾經(jīng)有很長(zhǎng)一段時(shí)間山東平臺(tái)都是“高息+安全”的代表

，但是這個(gè)名聲出來(lái)以后有很多其他地區(qū)的人去山東開(kāi)設(shè)平臺(tái)進(jìn)行詐騙，給投資人造成了不可挽回的損失

，也給山東這個(gè)區(qū)域潑了不少臟水

。不過(guò)這樣操作的人確實(shí)很有欺騙性，平臺(tái)上公示的資料完全可以隨便買個(gè)身份證或者在當(dāng)?shù)卣覀€(gè)人來(lái)當(dāng)法人

，網(wǎng)上很難查

。當(dāng)然了，要查也是有很多方法的

，之家上就說(shuō)了很多網(wǎng)上考察的辦法

，大家有空可以看下。一定要注意其背后的邏輯性

，比如一個(gè)老農(nóng)民

，沒(méi)讀過(guò)書，不會(huì)上網(wǎng)

，突然出來(lái)開(kāi)了個(gè)平臺(tái)，這種情況就存在極大的隱患

。

總結(jié)：關(guān)注平臺(tái)利息在當(dāng)?shù)仄脚_(tái)中是否合理

，平臺(tái)除利息外與當(dāng)?shù)仄脚_(tái)相比是否有其他成本;平臺(tái)老板是否異地開(kāi)設(shè)平臺(tái)，開(kāi)設(shè)平臺(tái)的目的是否正當(dāng)

、邏輯是否合理

。如果研究完以后不能說(shuō)服自己投資，哪怕利息再高也不要去投

。

來(lái)源() 作者()

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如何正確看待P2P的地域性風(fēng)險(xiǎn)

2015年10月9日

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